Komerciālais kredīts: nosacījumi, formas, likmes

Finanses

Uzņēmumi bieži vien maksā viens otramizmantojot komerciālu aizdevumu. Tādējādi katram uzņēmumam ir izdevīgāk piesaistīt aizņemtos līdzekļus nekā pašu naudu no apgrozības. Īpaši šī metode tiek uzskatīta par nozīmīgu maziem uzņēmumiem, kuriem vienkārši nav pašu ietaupījumu, tādēļ attīstībai viņiem ir nepieciešams piesaistīt līdzekļus no bankām vai trešo personu organizācijām. Komerciālais aizdevums tiek uzskatīts par faktisko izeju no sarežģītās situācijas, un tas tiek iesniegts vairākos veidos. Tas nosaka dažādas likmes un nosacījumus, tāpēc jums vajadzētu būt labi pārzināt reģistrācijas noteikumus, lai nodrošinātu aizņemto līdzekļu efektīvu izmantošanu.

Jēdziens

Lai gan tas tiek uzskatīts par aizdevumu, tam ir arī daudzas īpašas iezīmes:

  • tās neizsniedz šāda veida valsts vai komerciālas bankas, jo tās sadarbojas viena ar otru šim uzņēmumam, tādēļ starpnieks nav iesaistīts banku iestādes formā;
  • šim procesam nav nepieciešama īpaša licence;
  • šāds darījums nav atsevišķs process, tāpēc šim nolūkam nav sastādīts īpašs līgums, jo tiek izveidots tikai papildu līgums pamatlīgumam;
  • aizdevējs un aizņēmējs ir paši uzņēmumi un uzņēmumi;
  • ļāva dalībniekiem būt fiziskām personām vai individuāliem uzņēmējiem.

Komercbanku sniegtie aizdevuminetiek uzskatīti par komerciāliem, jo ​​tos uzrāda naudas izteiksmē. Ja tiek noslēgts nolīgums starp uzņēmumiem, aizdevums parasti tiek iesniegts pārdošanai paredzētajā formā. Šādos apstākļos darījums ir papildinājums, tāpēc tā izteiksmei ir piemērota vienkārša rakstveida forma.

Komerciālā aizdevuma likme

Kas atšķiras no bankas aizdevumiem?

Komerciāls aizdevums ir pušu darījumskas ir dažādi uzņēmumi, kuriem nav bankas licenču. To var nodrošināt gan pārdevējs, gan pircējs, tāpēc to var izteikt kā izlaiduma plānu, atlikšanu, avansu vai priekšapmaksu.

Komerciālajam aizdevumam ir daudz atšķirību no standarta aizdevuma, ko piedāvā banku organizācijas.

Kritērijs

Komerciālie aizdevumi

Bankas aizdevumi

Kreditoru

Dažādas juridiskas personas, fiziskas personas vai individuālie uzņēmēji, kas savstarpēji slēdz dažādus līgumus par preču piegādi

Tikai licencētas banku iestādes

Iesniegšanas veidlapa

Prece

Nauda

Procentu likmes

Zems, sākot no 3 līdz 15 procentiem

Augsta un dažādiem aizdevumiem tie var sasniegt pat 50%

Kredīta summa

Iekļauts preču cenā

To nosaka fiksētas vai mainīgas procentu veidā, kas ir atkarīga no izsniegtā aizdevuma summas

Tādējādi komercbankas sniedz aizdevumus, kas būtiski atšķiras no komerciāla aizdevuma, tāpēc šos jēdzienus nedrīkst sajaukt.

Komerciālās aizdevuma formas

To var iesniegt dažādās formās, katrano kuriem ir savas pazīmes. Konkrētā forma tiek apspriesta, noslēdzot līgumu starp uzņēmumiem. Tajā pašā laikā tiek nolemts, kāda būs aizdevuma piešķiršanas procedūra, kādi tarifi un citi komerciāla aizdevuma nosacījumi tiks noteikti. Vairumā gadījumu šāds process tiek veidots kā papildu līgums pamatlīgumam.

Ja galvenais kontakts tiek veidots rakstiski, tad komerciālā aizdevuma līgums tiek veikts tādā pašā formā. Tas pats attiecas uz reģistrācijas dokumentāciju.

Komerciālo aizņēmumu procenti

Komercķīlas formas ir daudzas, bet visbiežāk tās attēlo šādas formas:

  • Avansa maksājums Tas ir daļējs maksājums, ko maksā pircējs, tāpēc viņš ir kreditors. Pamatojoties uz līguma noteikumiem, viņš pilnībā apmaksā to, pirms viņš tieši saņem preces. Kredīta termiņš sākas no brīža, kad tiek pārskaitīts avanss, un beidzas dienā, kad pircējs saņem savas preces.
  • Priekšapmaksa. Pamatojoties uz līguma noteikumiem, pircējs pilnībā par visām precēm apmaksā iepriekš, tāpēc viņš ir arī aizdevējs. Priekšapmaksa paredz, ka tiek sniegti pakalpojumi vai preces tiek piegādātas kādu laiku pēc tam, kad pārdevējs saņem naudu. Tādēļ aizdevuma periods var ievērojami atšķirties atkarībā no līgumā norādītajiem nosacījumiem.
  • Kavēšanās Šīs formas komerciāla aizdevuma nodrošināšana paredz, ka pārdevējs piegādā preces vai sniedz pakalpojumus, un tajā pašā laikā viņi saņems maksājumus par tiem vēlāk. To var attēlot ar vairākiem naudas pārskaitījumiem vai vienu lielu maksājumu. Laiks, kad līdzekļi tiek pārskaitīti, līgumā ir noteikts iepriekš. Pārdevējs ir kreditors, tāpēc viņš var pieprasīt savlaicīgu līdzekļu atdošanu. Ja šis nosacījums nav ievērots, tad par soda naudu tiek iekasēts komerciāls aizdevums. Par tiem var vienoties nolīgumā vai aprēķināt, pamatojoties uz refinansēšanas likmes lielumu.
  • Iemaksu plāns Aizdevējs ir pārdevējs, kas vēlas pārdot savas preces, tāpēc viņš piekrīt, ka tie nav pilnībā samaksāti, bet daļēji vienādos maksājumos. Izstrādā īpašu grafiku, pamatojoties uz kuru pircējam ir jāmaksā līdzekļi precēm.

Tādējādi var būt komerciāls aizdevumsdažādās formās, un tas tiek sniegts dažādos veidos. Katrai metodei ir savas īpatnības, tāpēc pārdevējiem un pircējiem tas ir jāizpēta atsevišķi.

Bill Loan

Tā tiek uzskatīta par populārāko metodi.komerciālu aizdevumu. Aprēķiniem tiek izmantots rakstisks pienākums, kurā norādīta precīza komerckredīta summa. Aizņēmējam šie līdzekļi būtu jāsniedz aizdevējam.

Komerckredītu veidi

Lai izmantotu šo aizdevuma metodi, var izmantot dažādas piezīmes:

  • Solo rēķins. To sauc par atšķirīgi vienkāršu, un tajā pašā laikā tās izmantošanai ir nepieciešams, lai darījumā piedalītos divas puses. Noteikt konkrētu periodu, kura beigās atvilktājs, kurš ir aizņēmējs, maksā aizdevējam summu, kas norādīta līgumā. Parasti šādu rēķinu izmanto iekšzemes maksājumiem.
  • Tratta Šādu rēķinu sauc par pārvedamu. Viņš pieņem, ka darījumā ir iesaistīta cita trešā persona. Komersants, kurš ir aizdevējs, norāda aizņēmējam iesniegto kredīta ņēmēju, kādā laikā ir jāmaksā par precēm saskaņā ar līgumu par labu trešai personai, ko sauc par saņēmēju. Parasti šāds rēķins tiek izmantots starpvalstu maksājumiem. Šādos apstākļos nodevējs ir eksportētāja banka.

Tādējādi Krievijas kompānijām ir izdevīgi izmantot parādzīmi komerciāla aizdevuma organizēšanai.

Faktorings un zaudēšana

Faktorings ir populāra formakomerciālu aizdevumu. Tas sastāv no fakta, ka banka vai īpašs uzņēmums vāc debitoru parādus no citiem klientu uzņēmumiem. Uzņēmums dzēš parādu no cita aizdevēja, kas sākotnēji jāmaksā nepieciešamā summa. Bet tajā pašā laikā viņš saņem tikai daļu no summas, un atlikušie līdzekļi tiek pārskaitīti, tiklīdz nauda ir saņemta no parādnieka. Pārdevēji izmanto šo metodi, ja debitori neatmaksā līdzekļus noteiktajā laikā, tāpēc naudas saņemšanas ātruma dēļ tos var izmantot attīstībai vai izmantot apgrozībā.

Aizliegums ir faktora veidošanas veids, bet atšķirība ir tā, ka aizdevumi tiek realizēti ārējās tirdzniecības attiecībās, un ir nepieciešams vekselis.

Līzings

Šāda veida komerckredīts kļūstvairāk populārs ar Krievijas organizācijām. Tas ir saistīts ar to, ka daži nekustamie īpašumi, transportlīdzekļi vai cits dārgs īpašums tiek nodots ilgtermiņa nomai citai personai. Tajā pašā laikā joprojām ir iespējams izpirkt šo objektu nākotnē, kuram ir noteikta atlikusī vērtība.

Visbiežāk izsniegtā līzings iegādei:

  • nekustamā īpašuma objekti, kas ir dzīvojamie vai komerciālie;
  • transportlīdzekļi;
  • iekārtas, kas nepieciešamas konkrētas organizācijas darbam.

Ar šādu aizdevumu pirkumi tiek veikti līzingam.organizācija, kas darbojas kā aizdevējs iekārtas gala lietotājam. Tiek noslēgts līgums starp diviem dalībniekiem, kuros ir noteikta līzinga sniegšanas kārtība, kā arī laiks, kad ir iespējams izpirkt līguma priekšmetu.

Komerciāls aizdevums

Sūtījums

Uzskata par kopīgu komerciālu veiduaizdevums starp Krievijas uzņēmējiem. Citādi šāds process tiek saukts par „produktu pārdošanai”. Procedūra ir tāda, ka preces īpašnieks, kas ir eksportētājs, saņēmējam, ko pārstāv starpnieks, sniedz konkrētu produktu. To tālāk pārdod galapatērētājam.

Starpnieks nemaksā par precēm nekavējoties, bet pēc pārdošanas. Ja produkts netiek pārdots, tas tiek atgriezts ražotājam, tāpēc tiek uzskatīts, ka darījums nav noticis.

Šo metodi izmanto situācijā, kad jauns produkts tiek piegādāts tirgū, tāpēc pārdevēji šaubās, ka tas būs pieprasīts.

Atvērt kontu

Šāds komerciāls aizdevums tiek izmantots.uzņēmumiem, kuriem ir labas un ilgstošas ​​attiecības. Tas sastāv no tā, ka konkrētas preču partijas tiek sistemātiski piegādātas pircējam, un tajā pašā laikā tiek nodrošināta maksājumu atlikšana.

Šādam darījumam nav nepieciešama dokumentāla dokumentācijareģistrācija par katru piegādi, bet iepriekš nosaka, kāda ir maksimālā parāda summa. Ja pircējs nemaksā rēķinus laikā vai preces netiek piegādātas, tas ir līguma pārkāpums. Par to tiek piemērota soda nauda, ​​un komerciālā aizdevuma likme var tikt noteikta līgumā, vai arī to var aprēķināt, pamatojoties uz refinansēšanas likmi, kas noteikta konkrētā brīdī.

Komerciālo aizdevumu noteikumi

Atlaides par samaksu laikā

Preču piegādātāji var motivēt klientus, kas veic savlaicīgus maksājumus par piegādātajām precēm. Pēc līguma parakstīšanas ar šādu klientu, piegādātāji piedāvā atlaides.

Galvenais nosacījums šāda komerciālā aizdevuma izmantošanai ir nepieciešamība savlaicīgi noguldīt līdzekļus pircējiem.

Sezonas aizdevums

Šī aizdevuma iespēja tiek izmantota tikaiuzņēmumiem, kas darbojas sezonas biznesā. Šim nolūkam pārdevējs nosūta preces pircējam iepriekš, kas ļauj saņēmējam veidot optimālus krājumus pirms pārdošanas vai sezonas.

Preces tiek samaksātas pēc sezonas beigām, kad parādnieks saņem nepieciešamos līdzekļus.

Šādas aizdevuma priekšrocības pārdevējam ietver iespēju ietaupīt uz noliktavas nomas maksu, un pircējs saņem atlikto maksājumu.

Maksa

Komerckredīti gandrīz nekādā veidā.nav reglamentēts Krievijas tiesību aktos. Tā kā ir iespējams izmantot preces vai naudu uz noteiktu laiku, par šādu aizdevumu ir jāmaksā.

Komerckredīta likme ir daudz zemāka.bankas procenti, tāpēc šīs metodes izmantošana tiek uzskatīta par rentablu procesu katram uzņēmumam. Uzņēmumu sadarbības procesā tas paliek nemainīgs.

Procenti par komerciāliem aizdevumiem parasti tiek noteikti pašā līgumā, ko sagatavo abas puses. Tas ņem vērā dažus svarīgus punktus, ko regulē pats tirgus:

  • likmei jābūt zemākai nekā bankā vai citās kredītiestādēs, jo pretējā gadījumā šī kreditēšanas metode nebūtu pievilcīga uzņēmumiem;
  • maksai jāsedz aizdevēja izmaksas, un pretējā gadījumā būtu nepiemēroti preču vai līdzekļu nodrošināšana;
  • kredīta maksām nevajadzētu samazināt preču konkurētspēju.

Līgumā ir atļauts papildus norādītsodu un sodu apmērs, ja tiek pārkāpti šī dokumenta galvenie punkti. Šim nolūkam var noteikt tiešās procentu likmes no fiksētās aizdevuma summas, un, ja šāda informācija nav pieejama, tad tiek izmantota informācija no tiesību aktiem, tāpēc aprēķināšanai tiek izmantota Centrālās bankas refinansēšanas likme.

Tirdzniecības aizdevuma summa

Termiņi un sodi

Ar ilgtermiņa sadarbības uzņēmumiem tas var nebūttiek noteikti maksājumi par komerciālā aizdevuma izmantošanu, tāpēc procenti tiek iekasēti tikai tad, ja nav izpildīti preču piegādes vai piegādes noteikumi. Šajā gadījumā procenti ir soda nauda par līguma noteikumu neievērošanu.

Parasti komerciālā aizdevuma līgumā nav noteikti stingri termiņi, tāpēc ir daži laika intervāli.

Plusi

Šāda aizdevuma pozitīvie aspekti ietver:

  • ir iespējams bez kredīta saņemšanas bankā saņemt nepieciešamās preces bez samaksas vai saņemt samaksu par vēl nesūtītām precēm;
  • aizdevējs palielina apgrozījumu, ja viņš ir piegādātājs;
  • pircējs var noteikt zemu interesi par šādu aizdevumu preču vērtībā;
  • ar šādu priekšlikumu palīdzību uzņēmumi viens otru atbalsta;
  • uzņēmumi veic savu kapitālu;
  • samazināta nepieciešamība pēc standarta banku aizdevumiem.

Uz kompetentas un oficiālas reģistrācijas rēķina ir iespējams atgūt līdzekļus no aizņēmēja, izmantojot tiesu.

Tirdzniecības aizdevums

Cons

Komerciālajam aizdevumam ir ne tikai priekšrocības, bet arī daži trūkumi:

  • attiecas tikai uz piegādātāja pieejamajām rezervēm vai aizņēmēja maksātspēju;
  • sakarā ar regulārām izmaiņām tirgū, ne vienmēr ir ieteicams izmantot šādu priekšlikumu;
  • produktu cenas nepārtraukti mainās, bet pircējs, samaksājot lielu preču partiju, vairs nevarēs mainīt lēmumu;
  • aizņēmējs vienmēr var pasludināt sevi par bankrotējušu, tāpēc aizdevējs var zaudēt savu naudu;
  • pastāv iespēja, ka puses nepareizi izpildīs līguma noteikumus.

Tādējādi komerciāls aizdevumsko sniedz ne-banku licencēti uzņēmumi. To var uzrādīt dažādās formās, tāpēc tiek izvēlēta iespēja, kas ir ideāli piemērota konkrētām organizācijām. Maksa ir noteikta abām pusēm, bet tā vienmēr ir mazāka par procentu likmi par banku aizdevumiem. Šādam aizdevumam ir gan priekšrocības, gan trūkumi, tāpēc katram uzņēmumam rūpīgi jāizvērtē šāda līguma efektivitāte un iespējamība.

Komentāri (0)
Pievienot komentāru